신용점수 낮으면 어떻게 될까? 신용점수가 낮은 사람들이 겪는 불편한 현실

오늘은 신용점수에 대해서 이야기해 보려고 합니다. 신용점수는 우리의 금융생활에 매우 중요한 요소입니다. 신용점수가 높으면 다양한 금융상품을 이용할 수 있고, 낮은 금리를 받을 수 있습니다. 반대로 신용점수가 낮으면 대출이나 카드 발급이 어려워지거나, 높은 금리를 부담해야 합니다. 심지어는 전세나 차량 구매 등의 거래에서도 불리한 조건을 받을 수 있습니다.

그렇다면 신용점수는 어떻게 산정되는 것일까요? 그리고 신용점수가 낮은 사람들은 어떤 불이익과 고통을 겪고 있는 것일까요? 이번 글에서는 이러한 질문에 대해 알아보겠습니다.

신용점수란 무엇인가?

신용점수란 개인의 장기 연체 가능성을 점수화한 것으로, 1점부터 1000점까지 측정됩니다. 신용점수는 상환이력, 부채수준, 신용거래 기간, 신용거래 형태, 비금융 정보 등을 반영하여 산정됩니다. 예를 들어, 연체나 미납을 하지 않고, 부채비율이 낮고, 오래된 신용카드를 잘 관리하고, 국민연금이나 공과금 등의 납부실적이 좋으면 신용점수가 높아집니다.

신용점수는 KCB와 NICE 등의 신용평가회사에서 각각 다른 방식으로 평가하므로, 점수가 다를 수 있습니다. 일반적으로 KCB의 경우 1등급(900~1000), 2등급(800~899), 3등급(700~799), 4등급(600~699), 5등급(500~599), 6등급(400~499), 7등급(300~399), 8등급(200~299), 9등급(100~199), 10등급(1~99)으로 나누며, NICE의 경우 A등급(900~1000), B등급(800~899), C등급(700~799), D등급(600~699), E등급(500~599), F등급(400~499), G등급(300~399), H등급(200~299), I등급(100~199), J등급(1~99)으로 나눕니다. 보통은 KCB의 등급을 기준으로 많이 사용합니다.

신용평가회사에서는 우리의 신용정보를 수집하고 분석하여 신용점수를 산출합니다. 신용정보란 우리의 금융거래 내역이나 비금융 정보를 말합니다. 금융거래 내역은 은행, 카드사, 보험사, 증권사, 대부업체 등에서 제공하는 정보로, 대출이나 카드 사용, 보험료 납부 등의 내용을 포함합니다. 비금융 정보는 국민연금, 도시가스, 전기세, 수도세, 통신요금 등의 납부실적이나 법원의 판결내용, 공공기관의 행정처분 등의 정보를 말합니다.

신용정보는 신용정보법에 따라 관리되며, 신용평가회사는 신용정보의 제공과 이용에 대해 엄격한 규제를 받습니다. 신용정보는 개인의 동의 없이는 제공되지 않으며, 오류가 있으면 정정을 요구할 수 있습니다. 또한 신용정보는 일정 기간이 지나면 삭제되거나 비공개 처리됩니다. 예를 들어, 연체나 미납은 7년, 파산이나 회생은 10년 후에 삭제됩니다.

신용점수 낮으면 받을 수 있는 불이익

신용점수가 낮으면 받을 수 있는 불이익은 매우 많습니다. 가장 큰 불이익은 금융권에서 차별받는다는 것입니다. 신용점수가 낮으면 대출이나 카드 발급이 어려워지거나, 높은 금리를 부담해야 합니다. 예를 들어, 신용점수가 1등급인 사람은 연 3%의 금리로 대출을 받을 수 있지만, 신용점수가 10등급인 사람은 연 20% 이상의 금리로 대출을 받아야 합니다. 이렇게 되면 원금보다 이자가 더 많아지고, 상환부담이 커지고, 부채의 악순환에 빠질 수 있습니다.

신용점수가 낮으면 전세나 차량 구매 등의 거래에서도 불리한 조건을 받을 수 있습니다. 예를 들어, 전세 계약을 할 때 신용점수가 낮으면 보증금을 더 많이 내야 하거나, 전세보증보험에 가입하기 어려워집니다. 차량 구매를 할 때도 신용점수가 낮으면 할부나 리스를 이용하기 힘들고, 자동차보험료도 더 비싸지게 됩니다.

신용점수가 낮으면 서민금융상품이나 한도 우대 상품 등의 혜택을 받기 어려워집니다. 서민금융상품이란 저소득층이나 신용등급이 낮은 사람들을 위한 금융상품으로, 예금보증기금에서 보증하거나 정부에서 지원하는 상품입니다. 예를 들어, 햇살론이나 새희망홀씨 등이 있습니다. 한도 우대 상품이란 신용등급에 따라 대출한도나 금리를 우대해주는 상품으로, 예를 들어, KCB 카드론이나 NICE 카드론이나 NH농협카드론 등이 있습니다.

이러한 상품들은 신용점수가 낮아도 이용할 수 있거나, 신용점수가 높으면 더 좋은 조건을 받을 수 있습니다. 하지만 신용점수가 너무 낮으면 이러한 상품들도 이용하기 어려워질 수 있습니다.

신용점수가 낮으면 겪는 현실

신용점수가 낮은 사람들의 현실은 매우 힘듭니다. 금융권에서 차별받는 것뿐만 아니라, 사회적 인정도나 자신감도 떨어지고, 스트레스와 우울감을 겪습니다. 신용점수가 낮으면 필요한 자금을 마련하기 힘들기 때문에, 생활비나 의료비 등의 부족을 느낄 수 있습니다. 또한 신용점수가 낮으면 가족이나 친구와의 관계도 악화되고, 결혼이나 자녀교육 등의 문제에 직면할 수 있습니다.

신용점수가 낮은 사람들의 현실을 보여주는 몇 가지 가상의 예를 들어보겠습니다.

• 김모씨는 10년 전에 파산한 적이 있습니다. 그 후로 신용점수가 10등급으로 떨어져서, 어떤 금융상품도 이용할 수 없게 되었습니다. 김모씨는 재테크를 하고 싶었지만, 대출을 받을 수 없어서 포기했습니다. 김모씨는 전세를 내고 살고 싶었지만, 보증금을 마련할 수 없어서 월세를 내고 삽니다. 김모씨는 차량을 구매하고 싶었지만, 할부나 리스를 할 수 없어서 대중교통을 이용합니다. 김모씨는 신용점수 때문에 원하는 것을 하지 못하고, 불만과 좌절을 느낍니다.
• 박모씨는 5년 전에 연체를 한 적이 있습니다. 그 후로 신용점수가 6등급으로 떨어져서, 금리가 높은 대출밖에 받을 수 없게 되었습니다. 박모씨는 대출로 생활비를 마련하였지만, 이자가 너무 많아서 상환하기 힘들었습니다. 박모씨는 부채를 갚기 위해 다른 대출을 받았지만, 부채는 점점 커져만 갔습니다. 박모씨는 부채의 악순환에 빠져서, 가난과 고통을 겪습니다.
• 최모씨는 3년 전에 카드 사용을 과다하게 한 적이 있습니다. 그 후로 신용점수가 4등급으로 떨어져서, 카드 발급이 어려워지거나 한도가 낮아지게 되었습니다. 최모씨는 카드로 쇼핑을 하고 싶었지만, 카드사에서 거절당했습니다. 최모씨는 카드로 여행을 가고 싶었지만, 한도가 부족해서 포기했습니다. 최모씨는 카드로 결제할 수 있는 혜택을 받고 싶었지만, 신용점수 때문에 제외되었습니다. 최모씨는 신용점수 때문에 즐거움을 놓치고, 우울하고 쓸쓸합니다.

비록 가상의 사례이지만 이렇게 신용점수가 낮은 사람들은 금융적으로 뿐만 아니라, 정신적으로도 힘든 시간을 보내고 있습니다. 신용점수가 낮으면 자신의 꿈이나 목표를 이루기 어렵고, 사회적으로 소외되고, 가족이나 친구와의 관계도 힘들어집니다. 신용점수가 낮은 사람들은 자신의 가치나 존재감을 잃어버리고, 절망에 빠질 수 있습니다.

신용점수는 우리의 금융생활에 큰 영향을 미친다

이번 글에서는 신용점수가 무엇인지, 신용점수가 낮으면 받을 수 있는 불이익은 무엇인지, 신용점수가 낮은 사람들의 현실은 어떤지에 대해 알아보았습니다. 신용점수는 우리의 금융생활에 큰 영향을 미치므로, 잘 관리하고 개선하는 것이 중요합니다. 신용점수가 낮으면 많은 불이익과 고통을 겪게 되므로, 주의하고 예방하는 것이 필요합니다. 신용점수를 올리기 위해서는 성실한 상환과 적정한 부채관리가 필요합니다.

신용점수는 우리의 금융생활뿐만 아니라, 우리의 삶의 질에도 영향을 줍니다. 신용점수가 높으면 원하는 것을 할 수 있고, 행복하고 만족할 수 있습니다. 반대로 신용점수가 낮으면 원하는 것을 할 수 없고, 불행하고 불만스러울 수 있습니다. 그러므로 우리는 신용점수를 소중히 여기고, 잘 관리하고, 지속적으로 개선해야 합니다.

이상으로 이번 글을 마치겠습니다. 여러분의 신용점수는 어떤가요? 혹시 신용점수가 낮아서 고민이 있으신가요? 그렇다면 저와 함께 신용점수를 올리는 방법에 대해 공부해 보시겠어요? 다음 글에서는 신용점수를 올리는 방법에 대해 알아보겠습니다.

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