많은 분들이 처음 투자를 위한 시드를 모으기 위해 적금 풍차돌리기라는 저축 방법에 대해 많이 들어보셨을 것입니다. 적금 풍차돌리기란 매달 1년 만기의 새로운 적금을 개설하여 돈을 모으는 방법입니다. 이 방법은 매달 적금 만기의 기쁨을 누릴 수 있고, 저축 습관을 기를 수 있습니다. 또한, 복리효과를 누릴 수 있어서 이자를 더 많이 받을 수 있습니다. 그래서 많은 사람들이 이 방법을 선호하고 있습니다.
하지만, 적금 풍차돌리기는 좋기만한 방법은 아닙니다. 특히 요즘과 같은 저금리 시대에는 더욱 추천하지 않는 방법입니다. 이 글에서는 적금 풍차돌리기의 단점 4가지를 자세히 알아보겠습니다. 이 단점들을 알고 나면, 적금 풍차돌리기가 정말 본인에게 맞는 방법인지 고민해보실 수 있을 것입니다.
적금 풍차돌리기 하는 방법
풍차돌리기의 단점에 대해서 알아보기 전에 우선 풍차돌리기를 하는 방법에 대해서 간단히 짚고 넘어가겠습니다.
한 달 간격으로 12개의 적금을 굴리기: 이 방법은 가장 간단하고 흔히 사용되는 방법입니다. 예를 들어, 1월에 적금 1을 개설하고 10만원을 납입하면, 2월에 적금 2를 개설하고 1, 2 적금에 각각 10만원씩 납입합니다. 이런 식으로 12월에 적금 12까지 개설하고 모든 적금에 10만원씩 납입하면, 다음 해부터 매달 120만원씩 받을 수 있습니다. 이 방법의 장점은 납입액이 고정되어 있어서 부담이 적다는 것이고, 단점은 풍차돌리기 횟수가 제한되어 있어서 더 많은 돈을 모으기 어렵다는 것입니다.
요일별로 7개의 적금을 굴리기 (무지개적금): 이 방법은 요일별로 (월, 화, 수, 목, 금, 토, 일) 총 7개의 적금을 만들어서 돈을 모으는 방식입니다. 예를 들어, 월요일에 A 적금을 개설하고 10만원을 납입하면, 화요일에 B 적금을 개설하고 A, B 적금에 각각 10만원씩 납입합니다. 이런 식으로 일요일까지 G 적금까지 개설하고 모든 적금에 10만원씩 납입하면, 다음 주부터 다시 A 적금부터 시작합니다. 이 방법의 장점은 풍차돌리기 횟수가 더 많아서 더 많은 돈을 모을 수 있다는 것이고, 단점은 매주 납입액이 점점 커져서 부담이 크다는 것입니다.
일반적으로 많이 진행하는 적금 풍차돌리기 방법에 대해 알아보았습니다. 이어지는 내용에서 그렇다면 왜 적금 풍차돌리기를 권장하지 않는지 알아보겠습니다.
첫 번째 단점: 처음 12개월간 만기일 없이 기다려야 한다.
적금 풍차돌리기를 시작하면 첫 번째 적금이 만기되기까지 12개월이 걸립니다. 이것도 12개월 만기인 적금 상품을 이용했을 때입니다. 24개월 만기면 그만큼 늘어나곘죠. 어쨋든 그 동안에는 돈을 꺼낼 수 없고, 급전이 필요하면 다른 수단을 찾아야 합니다. 예를 들어, 1월에 적금 1을 개설하고 10만원을 납입하면, 2월에 적금 2를 개설하고 적금에 각각 10만원씩 납입합니다. 이런 식으로 12월에 적금 12까지 개설하고 모든 적금에 10만원씩 납입하면, 다음 해부터 매달 120만원씩 받을 수 있습니다. 하지만, 이 기간 동안에는 돈을 꺼낼 수 있는 방법이 없습니다.
만약 급전이 필요하다면 어떻게 해야 할까요? 일반적으로는 다음과 같은 방법들이 있습니다.
- 다른 저축이나 투자 상품에서 돈을 꺼낸다.
- 친구나 가족에게 빌린다.
- 신용카드나 대출을 이용한다.
하지만, 이런 방법들도 문제가 있습니다. 다른 저축이나 투자 상품에서 돈을 꺼내면 원금이나 수익률이 감소할 수 있습니다. 친구나 가족에게 빌리면 부담스럽거나 신뢰가 손상될 수 있습니다. 신용카드나 대출을 이용하면 이자가 발생하거나 신용도가 떨어질 수 있습니다. 따라서, 적금 풍차돌리기를 하면서 급전이 필요한 상황을 예방하거나 대비하는 것이 중요합니다.
두 번째 단점: 매달 적금 상품을 알아보고 가입해야 한다.
적금 풍차돌리기를 하려면 매달 새로운 적금 상품을 찾아서 가입해야 합니다. 이 과정이 귀찮고 번거로울 수 있습니다. 만약 2년 만기로 적금 풍차를 진행한다면 총 24개의 상품을 알아봐야하는 것입니다.
또한, 적금 상품의 이자율이나 조건이 변동될 수 있으므로, 항상 비교하고 확인해야 합니다. 예를 들어, 1월에 A 적금을 개설하고 10만원을 납입하면, 2월에 B 적금을 개설하려고 합니다. 그런데, B 적금의 이자율이 A 적금보다 낮거나, 최소 납입액이 높거나, 중도 해지 수수료가 있거나, 다른 조건이 불리할 수 있습니다. 그렇다면, B 적금을 가입할지 말지 고민해야 합니다.
적금 상품을 비교하고 선택하는 방법에 대해 아주 간단한 팁을 제공하겠습니다. 다음과 같은 순서로 진행하시면 됩니다.
- 풍차돌리기 계획에 따라 원하는 만기 기간과 납입액을 정한다.
- 인터넷이나 앱에서 여러 은행의 적금 상품을 검색한다.
- 이자율, 최소 납입액, 중도 해지 수수료, 세금 혜택 등의 조건을 비교한다.
- 가장 이득이 되는 적금 상품을 선택한다.
- 온라인이나 오프라인으로 가입한다.
이렇게 하시면 적금 풍차돌리기를 하면서 매달 적절한 적금 상품을 찾으실 수 있지만, 적금의 보유 갯수가 많아질 수록 찾는데에 어려움을 겪을 수 있습니다.
세 번째 단점: 적은 이자
결국 제가 풍차돌리기를 권장하지 않는 가장 큰 이유는 적은 이자 때문입니다. 적금 풍차돌리기를 하면 복리효과를 누릴 수 있지만, 그만큼의 이자가 발생하는 것은 아닙니다. 일반 적금과 비교했을 때, 이자 차이가 크지 않습니다. 예를 들어, 10만원씩 12개월간 적금 풍차돌리기를 하면, 2년 후에 받는 이자는 약 14만원입니다. 반면, 120만원을 한 번에 2년짜리 일반 적금에 넣으면, 받는 이자는 약 13만원입니다. 따라서, 적금 풍차돌리기의 이자는 일반 적금보다 약 1만원 정도 높은 것 뿐입니다. 물론 납입 금액이 큰 경우 차이가 더 날수도 있습니다.
그런데, 적금 풍차돌리기를 하려면 매달 새로운 적금을 개설하고 관리해야 합니다. 이 과정은 시간과 노력이 듭니다. 또한, 만약 중간에 도중에 해지하거나 납입하면 이자가 감소하거나 수수료가 발생할 수 있습니다. 이런 점을 고려하면, 적금 풍차돌리기의 이자는 힘들고 번거로운 과정에 비해 그다지 많지 않다고 할 수 있습니다.
오래전 적금만 넣어도 금리가 10%~20%씩 하던 시절에는 풍차돌리기를 하면 저축과 함께 큰 이자 수익을 기대할 수 있었지만 요즘과 같은 금리에서는 들이는 수고와 노력에 비해서 얻을 수 있는 효과가 미비합니다.
네 번째 단점: 12개월 이후 매달 만기 시 돈을 사용해 버릴 가능성.
적금 풍차돌리기를 하면, 12개월 후부터 매달 120만원씩 받을 수 있습니다. 하지만, 이 돈을 다시 저축하거나 투자하지 않고 소비해 버릴 가능성이 있습니다. 만약 그렇게 되면, 적금 풍차돌리기의 의미가 없어집니다. 예를 들어, 1월에 A 적금이 만기되어 120만원을 받았습니다. 그런데, 이 돈을 쇼핑이나 외식에 다 써버렸습니다. 그러면, 다음 달에 B 적금이 만기되어 120만원을 받아도, 결국 남는 돈은 없게 됩니다.
따라서, 매달 받는 돈을 잘 관리하고 계획적으로 사용해야 적금 풍차돌리기의 장점을 누릴 수 있습니다. 만기 후 받게되는 돈을 잘 사용하는 다음과 같은 방법들이 있습니다.
- 매달 받는 돈의 일부를 다시 저축하거나 투자한다.
- 매달 받는 돈으로 목표를 세우고 달성한다.
- 매달 받는 돈으로 자신이나 가족을 위해 좋은 일을 한다.
이렇게 하시면 적금 풍차돌리기를 하면서 매달 받는 돈을 의미있게 사용하실 수 있습니다.
요약
- 처음 12개월간 만기일 없이 기다려야 한다.
- 매달 적금 상품을 알아보고 가입해야 한다.
- 힘들고 번거로운데 반해 이자가 더 많은 것도 아니다.
- 12개월 이후 매달 만기 시 돈을 사용해 버릴 가능성이 있다.
적금 풍차돌리기는 본인의 상황과 목표에 따라 다양하게 조정할 수 있는 재테크 방법입니다. 어떤 은행이나 상품이 좋은지는 직접 다양한 상품들을 비교해보시는 것이 좋습니다
하지만, 적금 풍차돌리기가 정말 본인에게 맞는 방법인지 고민해보셔야 합니다. 적금 풍차돌리기 외에도 다른 저축이나 투자 방법이 있습니다. 예를 들어, 정기예금, 자유적금, 주식, 펀드, 코인 등등 다양한 상품들이 있습니다. 각각의 상품들은 장단점이 있으므로, 본인의 목적과 기간, 위험성 등을 고려하여 선택하셔야 합니다.
저는 개인적으로 적금 풍차돌리기보다는 자유적금과 주식을 섞어서 저축하고 있습니다. 자유적금은 매달 일정액을 납입하면서 저축 습관을 기르고, 주식은 장기적으로 수익률을 높이기 위해 투자하고 있습니다. 이렇게 하면서 저는 저만의 재테크 방법을 만들어가고 있습니다.